今回は、「2,000万円問題」です。

□ 金融庁が19年に示した老後の生活2,000万円が必要だとする資産は、十分な

　貯蓄をもたない人たちに衝撃を与えた。

私は、あまり難しく考えなくても良いと思います。つまり、ポジティブに捉え

るべきだと思います。

「健康第一」と考えるならば、「適度な運動」「バランスの良い食事」「スト

レスを抱えない」と再々、「代表のブログ」で述べておりますが、「運動はし

ない」「好きなものだけしか食べない」「家にいても、外出しても、アルバイ

ト先でも」、常にストレスを抱えているならば、人間の精神状態、身体はどの

ようになるのでしょうか。

何の努力もせずに、「高望み」をしてはいけません。

「2,000万円問題」イコール「健康第一」で「働く」ことです。

「働く」ことで、月額5万円以上を稼ぐことで「2,000万円問題」は解決致し

ます。

ただし、現在の高齢者の場合となります。今後-将来については、時代の移り

変わりに左右されるのではないでしょうか。

それでは、インターネットより情報を入手の上、ご紹介致します。

□ 働き方と年金

　1. 65歳以上で働く人の17%(49万人)が適用されている年金減額。

　2. 平均寿命は男性で80歳、女性は90歳近くまで延びた。

　3. 健康寿命は、70代半ば-差異男性で5歳、女性で15歳。

　4. 65〜69歳の就業率は5割超え、今や年金受給年齢になっても働く人が

　　多数派になった。

　5. 65歳以降の人生を平均余命から考えると女性は24年、男性は19年の

　　「老後」がある。

　6. 厚生労働省によると、収入の全てが公的年金という高齢者世帯は全体の

　　4割強を占める。

　7. 総務省がまとめた2023年の家計調査によると、無職の高齢夫婦世帯の

　　実収入は月平均24万5252円で、実支出は28万4211円と4万円程度の赤字

　　だった。

　　貯蓄などを毎月4万円ほど切り崩しながら暮らすのが、一般的な世帯像に

　　なる。

もう一度、「年金2,000万円問題」について、おさらいをしたいと思います。

□ 年金2,000万円問題とは何ですか？

老後2,000万円問題とは、2019年に行われた金融庁の金融審議会「市場ワー

キング・グループ」の報告書で「老後の30年間で約2,000万円が不足する」と

発表されて話題になった問題のことです。

□ 老後2,000万円問題 何年？

金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書では、「老後30

年間で約2,000万円が不足する」と受け取れる試算が示されています。

□ 「老後2,000万円」という指摘の根拠

老後2,000万円問題は「老後30年間で約2,000万円が不足する」という内容の

もので、令和元年に金融庁の「金融審議会 市場ワーキング・グループ」が

まとめた報告書が根拠となっています。2023/10/10

□ 2,000万円貯めるには何年かかりますか？

○ 2,000万円を貯めるまでにかかる期間

月3万円の貯金ペースだと、2,000万円を貯めるまでに55年7か月もの時間が

かかります。

□ 老後2,000万円で何年暮らせる？

○ 平均寿命は伸びている

老後2,000万円問題は、65歳以降30年間生きるという前提での金額です。

ただ厚生労働省が発表している令和3年度簡易生命表によると、男性の平均

寿命は81.47歳、女性は87.57歳となっているため、平均寿命から考えるなら、

65歳以降30年分も老後資金を用意する必要はないかもしれません。

2023/01/27

□ 2,000万円不足するとされる根拠

夫婦2人暮らしで2,000万円の不足とされる根拠は、年金収入と平均的な支出

の差にあります。定年退職後の夫婦が受け取れる年金受給額は月約21万円です。

一方、2017年の平均的な高齢夫婦無職世帯の支出は月に『26万3,717円』で、

年金受給額との差は『5万4,519円』と求められます。

毎月5万円が不足すると言う前提で、年金受給開始後の期間で不足分を求める

と、下記の通りです。

　・85歳まで生存(20年間):　5万円×12カ月×20年=約1,200万円

　・95歳まで生存(30年間):　5万円×12カ月×30年=約1,800万円

老後資金2,000万円問題は、この試算がもとになっています。

次に、平均寿命ですが、男性の平均寿命は81.5歳、女性は86.9歳となっています。

□ 日本の健康寿命は2023年にいくつですか？

WHOが発表した世界保健統計2023年版＊によると、日本人の平均寿命は

84.3歳、世界第1位です（男性は81.5歳で、スイスの81.8歳に次いで2位。

女性は86.9歳で、2位韓国の86.1歳を0.8歳上回って1位）。

例えば、高齢夫婦無職世帯とした場合、夫の定年退職年齢が65歳であれば、

平均寿命まで15.5年間となります。

       ・老後資金不足額=5万円×12カ月×15.5年=約930万円となります。

< 解決策 >

     1. 夫のみで、副業(アルバイト他)等で月額5万円を稼ぐ。

     2. 妻のみで、副業(アルバイト他)等で月額5万円を稼ぐ。

     3. 夫婦で副業(アルバイト他)等で月額10万円稼ぐ。

● 副業収入

　　・月額 5万円×12カ月×10年= 600万円

　　・月額10万円×12カ月×10年=1,200万円

さて、「老後」とは、いくつからでしょうか。

□ 老後とはいくつからですか？

老後と一言でいっても、それぞれの思う老後とは何歳からを指しているので

しょうか？

調査では、この点についても調べました。その結果、65歳と70歳の回答の

分布が多く、全体を平均すると男女ともに67歳くらいからを老後と考えて

いるようです。

　● 「老後」を満67歳からと考えますと、平均寿命(男性)までは5年間となります。

　　老後資金不足は、さらに減少します。

　● 定年退職後は、無職ではなく、働くことを前提にライフプランを考える。

　● 怪我や病気等々で働けなくなると、老後資金はさらに不足するために、

　　「健康第一」を考える。

　● 「健康第一」の条件は、「適度な運動」「バランスの良い食事」「ストレスを

　　抱えない」を考える。

　● 「夢を描く」

　● 「チャレンジを恐れない」

　● 「家族や友達、知人等とのコミュニケーションを深める」

　● その他

私の同級生は、退職金の一部で住宅ローンを完済し、現在は、副業をしており

ます。

私の考えは、「働けるうちは働き、得た収入で住宅ローンの支払を継続する」

方が良いのではないかと思います。

つまり、住宅ローンを見直しし、副業収入の一部で充当する。

「万が一」の場合、退職金で補うことが出来ますし、「貯蓄」があることで

心に余裕が生まれると思うのです。

従って、「悠々自適」の期間=副業期間と考えては、いかがでしょうか。

次に、老後の不安材料である「社会からの孤立」「コミュニケーション不足」

「一人暮らし」等々を考慮し、定年退職後は「働く」を検討すべきです。

□ 高齢者が不安なことランキングは？

「老後の生活で不安なこと」を尋ねたところ、最も多かったのは「生活費」

（149人）だった。 2位は「病気・ケガなどの健康面」（131人）、3位に「自身

の介護」（81人）、4位「認知症」（72人）、5位「住まい」（53人）と続い

た。2023/05/11

□ 老後不安の内訳は、

「お金」（60.9％）、「健康」（55.7％）、「認知症」（48.6％）、「自分

自身の介護」（46.7％）が上位となりました（図2）。男女間の意識差が大き

く出ているのが、「配偶者の介護」で、男性23.6％：女性39.8％と女性が16ポ

イントも高くなっています。

□ 65歳以上の就業者率は？

高齢者の就業率は25.1％で前年と同率、65～69歳は初めて50％超え 2021年の

高齢者の就業率※３）は25.1％となり、前年と同率になっています。

次に、「将来を考える」と言うことです。

定年退職後満65歳であれば、満70歳、満75歳、満80歳には、どのようにして

働き、どのようにして暮したいかを考えるべきです。

つまり、「老後のライププランニング」を夫婦の場合と一人暮らしの場合で、

それぞれに考えてみて下さい。

そうすることで、これからの生活も更に充実することでしょう。

□ ライフプランニングとは何ですか？

ライフプランニングとは、簡潔にいえば「一生涯における人生設計」のことです。

具体的に説明すると、自分や家族の年齢と、その時に起こりうるライフイベント

を表に書き出して、長い人生を見据えた資産形成を計画的に行うためのスケジ

ュール表のようなものを指します。2024/02/27

定年退職後の「働き方」と「暮らし」を考えてみて下さい。

私の場合は、会社経営の為、「役員報酬」をいただいております。

「役員報酬」には、定年退職がありません。

事業拡大を目指して、「役員報酬」を増やし、「老後の資金」に備えたいと

考えております。

私は、ファイナンシャルプランナーでもありますが、「ライフプラン」で

「実行するために自分自身をがんじがらめにする」必要はないと思います。

常に、修正していくことが大事なのです。

人生、計画通りには行きません。

結果的に自分が歩んできた道程を振り返った時に、後悔しなければ良いのです。

　　「人生一度きりですが、充実させる為には努力が必要です」

2024年4月14日

シニアアカデミー 「レディス&ジェントルマン」

事務局長　齊藤　弘美